Испорченная кредитная история – что делать? Как взять кредит или ипотеку?

У каждого заемщика есть своя кредитная история, которая отражает его добросовестность.

Кредитная история, как человеческая репутация, – если портится, то надолго. Поэтому, если человек однажды брал кредит в банке и не уложился в сроки расчетов или процентных выплат, то его кредитная история испорчена. Это вовсе не означает, что в другом банке не знают об этом. Часто репутация обгоняет человека. А если серьезно, то служащие разных банков обмениваются информацией о ненадежных или недисциплинированных заемщиках, то есть делятся черными списками.

 

Чаще всего испорченная кредитная история может послужить причиной отказа в выдаче кредита. Если же вы, снова пришли в банк за кредитом, то для начала от вас потребуют объяснить свою предыдущую кредитную недисциплинированность, причем объяснение потребуют в письменной форме. Это относится к тем случаям, когда вы кредит оплатили, но нарушили сроки выплат на более, чем 30 дней. Иногда необходимо представить справки и квитанции об оплате того, что послужило причиной задержки, например лекарств или лечения в больнице. Документального подтверждения может не потребовать только задержка выплат по кредиту до 30 дней.

Если ваш внешний вид, объяснения и извинения, изложенные на бумаге, банкиров устроят, то возможно с вами поговорят о предоставлении очередного кредита. Если кредит дадут, то его вы получите на более жестких для себя и более выгодных для банка условиях (ограничения по кредиту, дополнительные требования, более высокий процент, короткий срок и тому подобное).

 

Поскольку кредитная история у вас испорчена, то и уровень доверия банка вам, как заемщику, уже не тот, что прежде. Поэтому при оформлении нового кредита, банк может потребовать еще одного залога (какой-нибудь не обремененной недвижимости) или поручителя, платежеспособность которого тщательно проверят. Часто банк требует и того и другого. Если у вас снова возникнут проблемы с расчетами, то пострадает поручитель, который несет ответственность за кредит, его недвижимость и ваша. В таком случае вы можете лишиться уже двух своих квартир.

 

Помимо просрочки или невыплаты кредита заемщиком, его кредитная история может быть испорчена и случайно оставшимися непогашенными копейками, которые увеличиваясь из-за комиссий и штрафов, превращаются в сотни и тысячи рублей. Такую просрочку называют «технической» и клиент часто не подозревает, что его беспечность (подумаешь, копейки) может привести к столь плачевному результату.

 

Чтобы такого не произошло, погасив кредит, несколько раз переспросите, все ли вы отдали банку до последней копейки. Когда рассчитаетесь, на всякий случай перезвоните в службу поддержки банка и уточните результат своей кредитной деятельности. Все это нужно для того, чтобы в дальнейшем не пострадали ваши деньги и нервы.

 

Случается, что кредитную историю портит такая досадная мелочь, как ошибочно указанные при погашении кредита реквизиты или сумма. В результате деньги попадают не туда или не в полном объеме.

 

Лучше не использовать для погашения кредита в своем банке (где брали кредит) другие финансовые учреждения. Они могут задержать платеж, а это приведет к нарушению срока выплаты.

 

Испортить кредитную историю может даже похищенная у вас кредитная карта или ее подделка. В таком случае разбираться будут долго и также могут нарушиться сроки выплат.

 

Полностью исправить испорченную кредитную историю невозможно, но это не означает, что банк больше не будет иметь с вами дело. Все вопросы с банком решаются в индивидуальном порядке с каждым клиентом.

Дата публикации: 04.03.2013