Досрочное погашение ипотеки. Можно ли досрочно погасить ипотеку

Оформляя ипотеку, мы, конечно, хотим знать процентную ставку, срок кредитного договора и сумму переплаты. Но так уж заложено, что в человеческом понимании, деньги считаются без учета инфляции и других экономических факторов. Нам важна конкретная сумма. Если рассматривать и рассчитывать ипотечный кредит, то переплата выходит просто громадной– около 90% в расчете на срок двадцать лет. В итоге понятно стремление наших людей погасить ипотеку досрочно, чтобы уменьшить сумму переплаты.

 

В итоге семья обустроилась в новой квартире, и просто начинает каждый месяц вносить платеж больше, чем необходимо. Со другой стороны, банку выгодно затормозить процесс, так как он теряет часть прибыли, которая была ранее запланирована.

 

Еще совсем недавно в большинстве кредитных договоров предусматривались штрафы и комиссии за досрочное погашение кредита. Но позднее Арбитражный суд признал их незаконными. Не смотря на это, появились не менее хитрые решения.

 

Банки установили минимальную сумму досрочного погашения. Некоторые из банков установили планку в размере 300-600 долларов на досрочное погашение. Конечно , такую сумму выделить из бюджета уже не под силу любой семье.

 

Еще одна хитрость – это установление сроков. В договоре может быть прописано, что досрочные платежи банком принимаются не ранее, чем через пять лет после подписания ипотечного договора. А в некоторых договорах и вовсе предусмотрено полное отсутствие возможности досрочного погашения по ипотеке. Это нужно заранее узнать. Всегда, планируя ипотеку, нужно узнать о возможности погашения досрочно.

Так же стоит разобраться, выгодно ли вам досрочное погашение. Ведь выходит, что, если рассчитать общую сумму выплат по годам, то получится, что около 10% срока вы платите основной долг, а остальные 90% времени – проценты.

 

Но все же большинство финансовых консультантов рекомендуют минимальное внесение платежей. И, правда, ведь при таком способе вы сможете накопить приличную сумму. А ее в свою очередь куда-то вложить или, например, инвестировать в ценные бумаги.

 

Если рассудить с другой стороны, если у вас имеется крупная сумма, то почему бы не погасить основной долг? В итоге ваша задолженность перед банком меньше, а, значит, и меньше проценты. После внесения на счет крупной суммы, у вас будет выбор между несколькими вариантами. Один из вариантов – это уменьшение срока кредита, второй – уменьшение ежемесячных платежей. Как ни странно лучше второй вариант, а не первый, но именно первый выбирают большинство. Почему второй вариант выгоднее?

 

Во-первых, ваши ежемесячные платежи становятся не такими ощутимыми для семейного бюджета, что позволяет вдохнуть свободнее. Во-вторых, вы можете теперь позволить себе купить еще что-либо в кредит, а можете начать накапливать и инвестировать деньги.

В-третьих, в течение всех лет за заемщиком сохраняется право возврата подоходного налога по полной стоимости кредита. Этим правом так же не нужно пренебрегать.

 

Из всего выше сказанного можно сделать вывод, что если вы хотите погасить ипотеку досрочно, то нужно быть еще более внимательным, чем при ее оформлении. Банковские работники не так глупы, чтобы так просто лишать себя прибыли, поэтому все ваши ходы заранее продуманы. Можно лишь как-то уменьшить потери для себя, обладая этой информацией.

 

В любом случае при оформлении ипотеки прочитайте договор, обратив внимание, что там сказано о досрочном погашении кредита. Специалисты банка должны при этом ответить на все возникающие по ходу вопросы. Владеть информацией – это, как минимум, уже половина успеха.

Дата публикации: 01.04.2013