Как начать оформлять ипотеку

Периодически в средствах массовой информации появляются статьи о нечестных ипотечных заемщиках, которые никак не могут закрыть свой долг перед банком. Но не всегда освещается информация о том, что причинами такой ситуации являются не столько суровые условия кредитования, сколько неправильная оценка возможностей заемщиками. Параметры кредита, который человек сам же и оформляет, не соответствуют его финансовым возможностям. Большинство людей смело ввязывается в ипотеку, надеясь, что усилия и воля помогут выплатить ее. Результат, как правило, один – на выплату кредита уходит большая часть семейного дохода, а качество жизни страдает. А ведь избежать всего этого можно – нужно всего лишь подойти серьезно к обдумыванию всех нюансов, понять, под силу ли Вам будет ипотека. Прежде всего, определите размер своих «активов», а затем ответьте себе на главные вопросы:

 

- имеется ли у Вас в арсенале первоначальный взнос на ипотеку, если да, то какую долю от стоимости жилья он составляет;

- имеется ли у Вас в собственности недвижимость, которую можно использовать в качестве залога при оформлении ипотеки;

- планируете ли Вы в ближайшее время рожать детей, менять работу или начинать обучение в вузе;

- пользуетесь ли Вы льготами на оплату коммунальных услуг, транспорта и т. п. Имеются ли дополнительные источники дохода (льготы для молодых семей и военнослужащих, материнский капитал). Эти факторы сделают ипотечное кредитование более доступным;

- каков размер Вашего совокупного дохода в семье, насколько много денег Вы тратите в месяц, какую часть дохода Вы сможете смело отдавать на уплату кредита.

 

Особенно внимательно отнеситесь к последнему пункту. Большинство банков ставит главным условием получения ипотечного кредита то, чтобы размер выплат не превосходил 40-50% от семейного бюджета (с учетом всех ежемесячных платежей, алиментов и выплат по другим кредитам). Очень часто люди, которые не могут самостоятельно гарантировать такой суммы, формально привлекают созаемщиков. Это позволяет увеличить платежеспособность перед банком. Люди надеются, что смогут выплачивать кредит самостоятельно, слишком много тратят на ежемесячные выплаты, а иногда даже спешат досрочно выплатить всю сумму и все свободные средства отправляют в счет погашения кредита. Но это далеко не самая правильная политика. Порой бывает лучше оформить кредит на более длительный срок, но с более низкими ежемесячными платежами. Ведь мало кому захочется до предела снижать свой уровень жизни. Помните, что нужно откладывать деньги, копить их на случай форс-мажоров. Все люди смертны, и никто не застрахован от несчастных случаев, зачем Вам подвергать своих близких потенциальной опасности. Обязательно сформируйте запас денежных средств на 3-4 месяца, чтобы в случае Вашей болезни или временной потери трудоспособности родственники смогли некоторое время выплачивать долги.

 

Второй нюанс при оформлении ипотеки в Омске – непосредственно выбор жилья. Не бросайтесь на дешевизну, выбирайте максимально комфортное и качественное из того, что можете позволить себе. Хотя тут и банки не допустят, чтобы Вы взяли в ипотеку ветхое, находящееся в аварийном состоянии жилье. А все потому, что пока Вы не погасите кредит, имущество будет находиться в залоге. Не думайте, что сейчас возьмете скромную квартирку, а потом разживетесь на шикарные апартаменты.

 

Ну и наконец, третий момент – это подбор банка и кредитной программы. Лично побеседуйте с представителями нескольких банков. Пусть работники банка рассчитают для Вас полную схему с указанием полной суммы выплат, размера ежемесячных отчислений, пени за просрочку платежа.

 

Дата публикации: 12.04.2013