Как сократить стоимость ипотеки

На данный момент ситуация с жильем на российском рынке далеко не самая хорошая. Цены на квартиры просто неподъемные для обычных граждан. Семьи, проживающие где-нибудь в деревне, практически не имеют возможности купить себе жилье, пусть даже самое дешевое. При введении ипотеки планировалось решить эту проблему раз и навсегда, вывести Россию на европейский уровень. Но по факту оказалось, что даже ипотека стала доступна лишь части населения, нуждающегося в улучшении жилищных условий. А все из-за того, что первоначальный взнос слишком высок, проценты до сих пор сохраняются на высоком уровне, предъявляются высокие требования к заемщику.

 

Все эти факторы в сумме делают ипотечные кредиты практически полностью недоступными для большей части трудоспособного населения России. Но если без кредита все же не обойтись, и Вы решаете взять на себя кредитные обязательства сроком от 10 до 30 лет, необходимо тщательно всё взвесить. Рассмотрим основные ошибки, которые допускает заемщик при оформлении ипотеки, тем самым увеличивая сумму выплат.

 

Первым делом, стоит определиться, по какой схеме будут происходить выплаты: это могут быть аннуитетные или дифференцированные платежи. Отличаются они способом погашения основного тела кредита и выплатой процентов. Аннуитетные платежи подразумевают, что заемщик первым делом погасит проценты по кредит, а потом приступит к выплатам основного долга. При дифференцированной оплате постепенно снижаются ежемесячные выплаты, кроме того, одновременно выплачивается и тело кредита, и проценты по нему. Таким образом, мы имеем дело с постепенным снижением процентной ставки по займу.

 

Последний способ платежей является более привлекательным для заемщика, но при этом первый платеж будет достаточно большим. Банкам такой вариант оплаты не очень нравится, так как он не выгоден для кредитных организаций.

 

Есть еще кое-что, что влияет на стоимость кредита, это страхование. Банки настойчиво рекомендуют заемщикам страховаться у тех организаций, которые они выбрали самостоятельно. Это, как правило, очень дорого и невыгодно для заемщика. Помните, что необязательно идти на поводу у банков, Вы можете самостоятельно выбрать страховщика. Некоторые банки и здесь идут на обман – они повышают процентные ставки, если заемщик отказывается страховаться у их страховщика. Если заемщик решает совсем обойтись без страховки, можно быть уверенным, что процентная ставка будет сильно завышена.

 

Есть еще один способ сделать ипотеку более доступной и дешевой. Нужно выяснить, не проходите ли Вы по одной из программ, которые предлагает государство для улучшения жилищных условий. На данный момент действует несколько программ АИЖК. Помощь в улучшении жилищных условий оказывается, как правило, тем категориям граждан, которые важны государству, но профессии которых низкооплачиваемые. Это учителя, военные, ученые, врачи, которые получают возможность оформить ипотеку под низкий процент или с минимальным первоначальным взносом.

 

Военные берут ипотеку под 9% годовых, первоначальный взнос при этом составляет всего 10%. Для учителей ставка еще ниже – всего 8,5%.

Наконец, есть последний способ сделать кредит доступным – получить имущественный налоговый вычет. Это означает, что если Вы официально устроены на работе, и организация вычитает из официальной зарплаты 13%, то по прошествии некоторого времени Вы можете рассчитывать на возмещение 13% от всех затрат на покупку квартиры. Придется побегать по инстанциям, но зато Вы вернете определенную сумму денег в свой карман.

Так что, при правильном подходе можно снизить расходы по ипотеке.

Дата публикации: 24.04.2013