Программа субсидирования процентной ставки
Субсидирование (снижение) процентной ставки является мерой региональной поддержки за счет средств, выделенных Правительством Омской области из областного бюджета.
Субсидирование процентной ставки распространяется на ипотечные программы "Приобретение готового жилья" и "Приобретение жилья на этапе строительства" для приобретения квартир от застройщиков в готовых и строящихся многоквартирных домах.
(многоквартирный дом на этапе строительства должен быть аккредитован в АО "Банк ДОМ.РФ").
Заемщиками могут быть дееспособные физические лица, граждане Российской Федерации, относящиеся к одной из категорий граждан:
1. Ветераны и участники боевых действий.
2. Инвалиды, семьи, имеющие детей-инвалидов.
3. Молодые семьи, возраст одного из супругов в которых не превышает
35 лет.
4. Семьи с детьми, не достигшими 18 лет.
5. Аспиранты.
6. Работники организаций бюджетной сферы на территории Омской области (финансируемые за счет средств федерального, областного и местных бюджетов)..В отношении заемщика не должно быть действующих судебных разбирательств, не снятой/не погашенной судимости.Заемщик не должен являться несостоятельным (банкротом) и не признавался таковым в течение 5 лет, предшествующих подаче заявления-анкеты на получение ипотечного займа.
Первоначальный взнос:
- 10% от стоимости жилья для заемщиков-наемных работников, имеющих возможность подтвердить доходы выпиской ПФР СЗИ-6 (опция "Подтверждение дохода ПФР");
- 20 % от стоимости жилья для заемщиков - наемных работников; не имеющих возможность подтвердить доходы выпиской ПФР СЗИ-6 (опция "Подтверждение дохода ПФР")
- 25 % от стоимости жилья для заемщиков - собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей.
Минимальная сумма займа - 500 тыс. рублей.
Максмальная сумма займа - 15 000 тыс. рублей
Валюта займа - рубль РФ
Срок предоставления займа - от 3 до 30 лет.
Платежи по займу - погашение займа осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока займа.
Страхование :
- имущественное страхование – обязательно при приобретении готового жилья. Если приобретается квартира в многоквартирном доме на этапе строительства, то имущественное страхование оформляется после сдачи дома в эксплуатацию и регистрации права собственности заемщика.
- страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным, оформляется по желанию заемщика. Без личного страхования заемщика процентная ставка увеличивается на 0,8%
Мориаторий на досрочное погашение отсутствует, ограничений по сумме досрочного погашения нет. Заявление подается за 15 дней до предполагаемой даты погашения.
Возраст заемщика - от 21 года до 65 лет, при участии нескольких заемщиков срок кредита/займа рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков.
Подтверждение доходов:
- наемные работники - справка о доходах и суммах налога физического лица /справка о доходах по форме Кредитора, заверенная работодателем копия трудовой книжки, заверенная работодателем копия трудового контракта (договора)/контракта о прохождении военной службы; непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев (возможно 3 месяца в случае, если сфера деятельности по сравнению с предыдущим местом работы, не менялась), общий трудовой стаж не менее 1 года;
- индивидуальные предприниматели - копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого данным Заемщиком, с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии, за два последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии; копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам; выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей; копия свидетельства о государственной регистрации предпринимателя; копии лицензий и свидетельств на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством; Индивидуальные предприниматели должны осуществлять предпринимательскую деятельность, приносящую доход, не менее 2-х полных лет.
Количество заемщиков - не более 3-х человек. Супруг/супруга заёмщика – залогодателя либо выступает в качестве солидарного заёмщика и залогодателя, либо оформляет нотариальное согласие на приобретение и залог квартиры, либо заключается брачный договор.
Обеспечение по займу - приобретаемое жилое помещение. Местонахождение приобретаемого объекта недвижимости: город Омск и Омская область.
При приобретении готового жилья от застройщика, в многоквартирном доме, введенном в эксплуатацию (программа "Приобретение готового жилья"),
процентная ставка снижается исходя из базовой ставки 13,9% годовых.
Диапозон снижения ставки от 0,5 до 3 п.п.
Минимальный размер ставки - 10,7% годовых
При приобретении квартиры от застройщика в многоквартирном доме на этапе строительства
снижение осуществляется от базовой ставки по ипотечному продукту "Приобретение квартиры на этапе строительства", которая составляет 13,9% годовых.
Диапозон снижения ставки от 0,5 до 3 п.п.
Минимальный размер ставки - 10,7% годовых
* Величина снижения ставки определяется индивидуально для каждого Заемщика исходя из суммы, подлежащей к возмещению недополученных Банком ДОМ.РФ доходов вследствие снижения процентной ставки по ипотечному кредиту/займу и не может составлять более 309 000 (трехсот девяти) тысяч рублей. (введено с 01 июля 2021 года)
Дополнительные вычеты, позволяющие снизить процентную ставку:
"лояльность" (медицинский работник) - 0,2 п.п.
е-регистрация - 0,2 п.п. (для готового жилья)
Надбавки к процентной ставке:
-
неподтвержденный доход +0,5 п.п.
-
отсутствие личного страхования +1,5 п.п.
-
клиент с повышенным уровнем риска (величина надбавки определяется Банком) от +0,2 п.п. до +0,8 п.п.
Основные документы:
1. Паспорт и копия паспорта Заёмщика/Созаёмщика (все страницы,включая пустые);
2. ИНН Заёмщика/Созаёмщика;
3. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования Заёмщика/Созаёмщика (СНИЛС)
Документы, подтверждающие семейное положение Заёмщика/Созаёмщика:
4. Свидетельство и копия свидетельства о браке или свидетельство и копия свидетельствао расторжении брака;
5. Свидетельство и копия свидетельства о рождении детей ( для несовершеннолетних, достигших 14-го возраста- копия паспорта);
Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заёмщика/Созаёмщика:
6. Копия трудовой книжки Заёмщика/Созаёмщика (все страницы, заверенные работодателем: числи, должность, подпись, расшифровка подписи, печать; на последней странице запись: «Работает по настоящее время» также заверенная);
7. Справка о доходах и сумме налога физического лица за прошедший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего года ( или Справка по форме кредитора, с подписью и печатью работодателя);
8. Для сотрудников МВД, ВС РФ предоставляется справка о прохождении службы;
9. Для ИП декларация (квитанция или справка) за последние два года с отметкой об уплате налогов и справка об отсутствии задолженности;
10. При дополнительном месте работы по совместительству: справка о доходах, копия приказа о назначении на должность заверенная работодателем, копия трудового договора (контракта);
Требования к типовой форме справки (не являются составной частью типовой формы справки о доходах, но типовая форма справки о доходах должна соответствовать данным требованиям):
1. Справка должна быть подписана руководителем организации, главным бухгалтером, должностным лицом, уполномоченным подписывать финансовые документы с учетом следующего:
- Если участник сделки является единоличным исполнительным органом, справка должна быть подписана участником (акционером) либо председателем совета директоров (наблюдательного совета);
- Справка не может быть подписана самим участником сделки, членами семьи участника сделки или Взаимозависимыми лицами участника сделки (супруг, дети, родители, братья и сестры, в том числе неполнородные).
2. Член семьи участника сделки или Взаимозависимое лицо участника сделки не должны выступать:
- работодателем – индивидуальным предпринимателем;
- руководителем работодателя - единоличным исполнительным органом – юридического лица.
3. Обязательно заверение справки печатью организации (индивидуального предпринимателя)-работодателя.
4. В справке должен быть указан хотя бы один номер телефона работодателя, предпочтительно указание нескольких номеров. В случае отсутствия в организации кадрового подразделения (работника, ответственного за ведение кадрового учета) или бухгалтерии (бухгалтера) указывается телефон руководителя. Один из указанных номеров может быть номером мобильного телефона.
5. При отсутствии у индивидуального предпринимателя счета, открытого в банке, банковские реквизиты не заполняются. Для справок, выдаваемых работникам бюджетных организаций, корреспондентский счет не указывается.
6. Допускается указание в справке колонтитула «Данная информация предназначена для оценки платежеспособности заемщика для целей получения ипотечного кредита».
|
