Цель кредитования:
Приобретение квартиры в многоквартирном доме путем заключения договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» , цедентом по договору уступки прав требования может выступать физическое лицо.
- Строящийся многоквартирный дом должен быть включен в список объектов, аккредитованных в АО «ОРИК».
Требования к заемщикам:
Заемщиками могут быть дееспособные физические лица, граждане Российской Федерации, имеющие постоянную или временную регистрацию на территории РФ. В отношении заемщика не должно быть действующих судебных разбирательств, не снятой/не погашенной судимости.Заемщик не должен являться несостоятельным (банкротом) и не признавался таковым в течение 5 лет, предшествующих подаче заявления-анкеты на получение ипотечного займа.
Возраст заемщика - от 21 года до 65 лет, при участии нескольких заемщиков срок займа рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков.
Подтверждение доходов:
- наемные работники - справка о доходах по форме 2-НДФЛ/справка о доходах по форме Кредитора, заверенная работодателем копия трудовой книжки, заверенная работодателем копия трудового контракта (договора)/контракта о прохождении военной службы; непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.
- индивидуальные предприниматели - копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого данным Заемщиком, с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии, за два последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии; копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам; выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей; копия свидетельства о государственной регистрации предпринимателя; копии лицензий и свидетельств на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
- Идивидуальные предприниматели должны осуществлять предпринимательскую деятельность, приносящую доход, не менее 2-х полных лет
Количество заемщиков - допускается привлечение до трех созаемщиков. Супруг/супруга заёмщика выступает в качестве солидарного заёмщика и залогодателя, либо оформляет нотариальное согласие на приобретение и залог квартиры, либо заключает брачный договор.. Заемщики должны быть близкими родственниками и/или собственниками приобретаемого жилого помещения.
Обеспечение по займу - на этапе строительства — залог прав требований участника долевого строительства (с оформлением закладной); по факту оформления права собственности на приобретаемую квартиру — залог квартиры (с оформлением закладной)Местонахождение приобретаемого объекта недвижимости: город Омск и Омская область.
Минимальная сумма займа – 500 000 рублей, максимальная - 15 000 000 рублей
Первоначальный взнос
- не менее 10% от стоимости жилого помещения для заемщиков, имеющих официальный доход и подтверждающих его выпиской СЗИ-6 ПФР (применение опции "Подтверждение дохода ПФР").
- не менее 15 % для заемщиков - наемных работников;
- не менее 35 % для заемщиков - владельцев бизнеса и заемщиков - индивидуальных предпринимателей.
Валюта займа: рубль РФ
Срок предоставления займа - от 3 до 30 лет.
Платежи по займу - погашение займа/кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего его срока.
Страхование - страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) по желанию заемщика. В случае отказа от личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7 процентных пункта.
Страхование имущества – обязательно (в случае приобретения квартиры на стадии строительства многоквартирного дома страхование имущества производится после оформления а права собственности на приобретенную квартиру)
Мораторий на досрочное погашение - отсутствует, ограничений по минимальной сумме досрочного погашения нет. Заявление подается за 15 дней до предполагаемой даты погашения.
Все параметры ипотечного продукта, указанные в паспорте продукта, определяются на дату заключения договора займа
Требования к справке:
1. Справка оформляется на официальном бланке организации (при наличии).
2. Справка должна быть заполнена с помощью компьютера.
3. Справка действительна в течение 30 календарных дней с даты выдачи.
4. Доход указывается в рублях за последние 12 месяцев. Если стаж менее 12 месяцев, то указывается доход за фактически отработанные месяцы, но не менее 6 месяцев.
5. Справка должна быть подписана работодателем заемщика:
- лицом, имеющим право действовать от имени юридического лица без доверенности (единоличный исполнительный орган);
- лицом, действующим от имени работодателя заемщика на основании доверенности, выданной уполномоченным лицом/органом работодателя, например,
- генеральным директором (директором организации)/управляющим директором;
- заместителем генерального директора (директора организации)/управляющего директора;
- финансовым директором;
- директором филиала (представительства/обособленного подразделения), заместителем директора филиала (представительства/обособленного подразделения);
- главным бухгалтером или директором по персоналу/руководителем отдела кадров;
- и.о. генерального директора (при предоставлении приказа о замещении).
6. Рекомендуется подписание справки у двух уполномоченных должностных лиц
7. Если заемщик занимает в организации руководящую должность, справка должна быть подписана вышестоящим руководителем
8. Если заемщик является руководителем организации, справка должна быть подписана учредителем.
9. Справка не может быть выдана / подписана самим заемщиком, членами семьи заемщика или взаимозависимыми лицами заемщика (супруг, дети, родители, братья и сестры, в том числе неполнородные).
10 .Не допускается оформление справки без печати (в том числе для работодателей-индивидуальных предпринимателей)
11. В справке обязательно должен быть указан хотя бы один номер телефона работодателя (внутренний номер сотрудника считается отдельным номером телефона), предпочтительно указание нескольких номеров.Один из указанных номеров может быть номером мобильного телефона.
12. Справки не выдаются: работникам, подлежащим увольнению по разным причинам, а также при наличии удержаний по исполнительным документам более 50%.
13. Допускается указание в справке колонтитула «Данная информация предназначена для оценки платежеспособности заемщика для целей получения ипотечного кредита (займа)»
ОФОРМЛЕНИЕ ЗАКЛАДНОЙ
После получения застройщиком разрешения на ввод в эсксплуатацию объекта недвижимости, объект недвижимости передается участнику долевого строительства по передаточному акту (в отдельных случаях это может быть решение суда). После подписания акта приема-передачи нужно оформить закладную на готовый объект. Для этого необходимо предоставить в АО "ОРИК" следующий пакет документов:
- паспорт (всех залогодателей и заемщиков);
- СНИЛС (всех залогодателей и заемщиков);
- договор приобретения недвижимого имущества/ выписка из ЕГРН (при наличии);
- акт приема-передачи недвижимости (решение суда);
- технический паспорт;
Сроки предоставления документов после ввода в эксплуатацию с даты подписания передаточного акта или иного, предусмотренного законодательством РФ документа о передаче завершенного строительства недвижимого имущества залогодателю указаны в Вашем кредитном договоре.
Оригинал закладной или дополнительного соглашения к нейсоставляется в одном экземпляре и подписывается всеми заемщиками и залогодателями недвижимости.
ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НЕОБХОДИМО ПОДАТЬ В МФЦ/РОСРЕЕСТР СЛЕДУЮЩИЕ ОРИГИНАЛЫ ДОКУМЕНТОВ И ИХ КОПИИ:
- заявление учпстника долевого строительства о государственной регистрации права собственности;
- договор участия в долевом строительстве/договор уступки прав требования со всеми документами, указанными в качестве приложения к договору;
- акт приема-передачи недвижимости (иной документ о передаче недвижимости);
- документ о полной оплате стоимости недвижимости;
- паспорт или иной документ, удостоверяющий личность покупателя;
- закладная;
- отчет об оценке;
- кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями к нему;
- иные документы по требованию Росреестра.
ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА
После государственной регистрации права собственности необходимо обратиться в одну из страховых компаний (актуальный список размещен
здесь) для страхования имущества.
Документы для страхования:
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- паспорта всех собственников;
- график платежей;
-кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями к нему;
- иные документы по требованию страховой компании.
ПОСЛЕ ОФОРМЛЕНИЯ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ И ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ НЕОБХОДИМО ПРЕДОСТАВИТЬВ АО "ОРИК" СЛЕДУЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ:
- договор страхования имущества и документ об оплате страхового взноса за первый год страхования (+копию);
- выписку из ЕГРН, подтверждающую регистрацию права собственности и ипотеки в пользу Кредитора (копия предоставляется по желанию);
- расписку/опись МФЦ/Росреестра, подтверждающую передачу на регистрацию закладной/дополнительного соглашения (+копия)
