Семейная ипотека с государственной поддержкой
Новая программа для семей с детьми:
при рождении с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (включительно) второго и/или последующего ребенка, являющегося гражданином Российской Федерации, такие семьи могут выплачивать ипотеку по субсидированной ставке - 4,90% годовых.
По программе "Семейная ипотека с государственной поддержкой" можно оформить новый или рефинансировать имеющийся ипотечный кредит, ранее предоставленный на приобретение квартиры на первичном рынке жилья у юридического лица.
Цель кредитования:
1. Приобретение квартиры в многоквартирном доме у юридического лица на этапе строительства или после завершения строительства.
2. Перекредитование действующего ипотечного кредита, выданного на цели, указаные выше.
3. Перекредитование ранее перекредитованных ипотечных кредитов на цели, указанные в п.1
Требования к заемщикам:
-
Заемщиками могут быть дееспособные физические лица, граждане Российской Федерации, имеющие постоянную или временную регистрацию на территории РФ. В отношении заемщика не должно быть действующих судебных разбирательств, не снятой/не погашенной судимости.Заемщик не должен являться несостоятельным (банкротом) и не признавался таковым в течение 5 лет, предшествующих подаче заявления-анкеты на получение ипотечного займа.
-
Рождение у заемщика в 2018-2022 гг. второго и/или последующих детей, являющегося (-щихся) гражданином (-нами) Российской Федерации либо рождение до 31.12.2022 г (включительно) ребенка, являющегося гражданином РФ, которому установлена категория "ребенок-инвалид" или категория "ребенок-инвалид" установлена после 31.12.2022 г.
-
Имущественное страхование.
Дополнительные требования при рефинансировании ранее оформленной оплачено не менее 6 плановых платежей по ипотеке;
-
не проводилась реструктуризация;
-
отсутствует текущая просроченная задолженность и просроченные платежи сроком более 30 дней.
-
сумма кредита должна составлять не более 85% от стоимости недвижимости по договору приобретения (без применения округлений) (для ИП или собственников бизнеса - не более 65 % от стоимости недвижимости).
Подтверждение доходов:
- наемные работники - справка о доходах по форме 2-НДФЛ/справка о доходах по форме Кредитора, заверенная работодателем копия трудовой книжки, заверенная работодателем копия трудового контракта (договора)/контракта о прохождении военной службы; непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.
- индивидуальные предприниматели - копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого данным Заемщиком, с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии, за два последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии; копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам; выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей; копия свидетельства о государственной регистрации предпринимателя; копии лицензий и свидетельств на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
- Индивидуальные предприниматели должны осуществлять предпринимательскую деятельность, приносящую доход, не менее 2-х полных лет
Количество заемщиков - допускается привлечение до трех созаемщиков. Супруг/супруга заёмщика – залогодателя в обязательном порядке выступает в качестве солидарного заёмщика и залогодателя. Заемщики должны быть близкими родственниками и/или собственниками приобретаемого жилого помещения.
Обеспечение по займу - на этапе строительства — залог прав требований участника долевого строительства (с оформлением закладной); по факту оформления права собственности на приобретаемую квартиру — залог квартиры (с оформлением закладной)Местонахождение приобретаемого объекта недвижимости: город Омск и Омская область.
Минимальная сумма займа – 500 000 рублей, максимальная - 6 000 000 рублей
Первоначальный взнос - не менее 15% от стоимости жилого помещения, определенной как наименьшая по договору приобретения жилого помещения .
Валюта займа: рубль РФ
Срок предоставления займа - от 3 до 30 лет.
Платежи по займу - погашение займа/кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего его срока.
Личное страхование - по желанию заемщика.
Страхование имущества – обязательно (в случае приобретения квартиры на стадии строительства многоквартирного дома страхование имущества производится после оформления права собственности на приобретенную квартиру)
Мораторий на досрочное погашение - отсутствует, ограничений по минимальной сумме досрочного погашения нет. Заявление подается за 15 дней до предполагаемой даты погашения.
В рамках "Семейной ипотеки" может применяться опция "Легкая ипотека" и "Справка о доходах по форме кредитора" без увеличения ставки по ипотечному займу
Все параметры ипотечного продукта, указанные в паспорте продукта, определяются на дату заключения Кредитного договора (Договора займа).
Процентная ставка на период со дня выдачи кредита до последнего дня процентного периода, в котором произошла регистрация ипотеки в пользу Кредитора определяется как ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения Кредитного договора (Договора займа) + 4 процентных пункта
После подтверждения регистрации ипотеки в пользу Кредитора (с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации ипотеки
в пользу Кредитора):
- 5,4 % - при первоначальном взносе от 30 и более процентов от стоимости квартиры;
- 5,9 % - при первоначальном взносе от 20 до 29 % от стоимости квартиры.
- 6,0 % - при первоначальном взносе от 15 до 19 % от стоимости квартиры.
Дополнительные вычеты из процентной ставки:
Возможность получить вычет из процентной ставки -0,4 п.п. при применении опции «Подтверждение дохода и занятости выпиской ПФР или зарплатные клиенты»
При отказе от личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7 п.п. Основные документы:
1. Паспорт и копия Заёмщика/Созаёмщика (все страницы,включая пустые);
2. Военный билет и копия Заёмщик/Созаёмщика – для лиц мужского пола до 27 лет(все страницы, включая пустые);
3. ИНН Заёмщика/Созаёмщика;
4. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования Заёмщика/Созаёмщика;
Документы, подтверждающие семейное положение Заёмщика/Созаёмщика:
5. Свидетельство и копия о браке или свидетельство и копия о расторжении брака;
6. Свидетельство и копия о рождении детей ( для несовершеннолетних, достигших 14-го возраста- копия паспорта);
Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заёмщика/Созаёмщика:
7. Копия трудовой книжки Заёмщика/Созаёмщика (все страницы, заверенные работодателем: числи, должность, подпись, расшифровка подписи, печать; на последней странице запись: «Работает по настоящее время» также заверенная);
8. Справка о доходах и сумме налога физического лица за прошедший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего года (или Справка по форме кредитора, с подписью и печатью работодателя);
9. Для сотрудников МВД, ВС РФ предоставляется справка о прохождении службы;
10. Для ИП декларация (квитанция или справка) за последние два года с отметкой об уплате налогов и справка об отсутствии задолженности;
11. При дополнительном месте работы по совместительству: справка о доходах, копия приказа о назначении на должность заверенная работодателем, копия трудового договора (контракта);
Требования к типовой форме справки (не являются составной частью типовой формы справки о доходах, но типовая форма справки о доходах должна соответствовать данным требованиям):
1. Справка должна быть подписана руководителем организации, главным бухгалтером, должностным лицом, уполномоченным подписывать финансовые документы с учетом следующего:
- Если участник сделки является единоличным исполнительным органом, справка должна быть подписана участником (акционером) либо председателем совета директоров (наблюдательного совета);
- Справка не может быть подписана самим участником сделки, членами семьи участника сделки или Взаимозависимыми лицами участника сделки (супруг, дети, родители, братья и сестры, в том числе неполнородные).
2. Член семьи участника сделки или Взаимозависимое лицо участника сделки не должны выступать:
- работодателем – индивидуальным предпринимателем;
- руководителем работодателя - единоличным исполнительным органом – юридического лица.
3. Обязательно заверение справки печатью организации (индивидуального предпринимателя)-работодателя.
4. В справке должен быть указан хотя бы один номер телефона работодателя, предпочтительно указание нескольких номеров. В случае отсутствия в организации кадрового подразделения (работника, ответственного за ведение кадрового учета) или бухгалтерии (бухгалтера) указывается телефон руководителя. Один из указанных номеров может быть номером мобильного телефона.
5. При отсутствии у индивидуального предпринимателя счета, открытого в банке, банковские реквизиты не заполняются. Для справок, выдаваемых работникам бюджетных организаций, корреспондентский счет не указывается.
6. Допускается указание в справке колонтитула «Данная информация предназначена для оценки платежеспособности заемщика для целей получения ипотечного кредита».
|
